【鑫分享】算算银行理财产品的真实收益率

　　银行理财产品是一种被投资者广泛关注的理财品种。而投资者在选购此类产品时，多数都会以银行宣传的预期收益率作为参考标准。但是，在产品到期后，你有没有真的计算过一次你获得了多少收益呢？

　　任何银行理财产品都会规定一个募集期，根据产品的不同，募集期的期限也会有所不同，但通常都会在3-10天这个范围之内。而在此期间内，客户用于购买理财产品的资金是处于锁定的状态下的，只会按活期存款计息。这其实就在无形中降低了我们的投资收益。

　　有一个产品募集期还不算完，当产品到期以后，银行理财产品还会有一个到账日的期限，作为银行进行资金清算的时间。该期限通常在1-4天左右，会根据不同银行有所差异。与募集期不同的是，从到期日到到账日的1-4天，资金并不按活期利息计算，这又一次拉低了我们的收益！

　　以浦发银行近期发行的个人专项理财2014年第264期同享盈为例，该产品的预期年化收益率为5.4%，投资期限为35天，募集期为7天。另据优顾理财了解，浦发银行的到账日是在产品到期后四个工作日内，这里我们就以4天计算。

　　如果我们在募集首日就投入5万元进行购买，按照最高预期收益率、35天的期限计算，这款产品预计最高收益为258.9元。但是如果将募集期与到账时间也计算在内，按照46天来计算年化收益率，收益率则会骤降为了4.1%，前后相差了1.3%的收益率！

　　由此可见，银行的宣传并没有想象的那么美好。投资者还应在投资前更加精心的算上一算，以免在不知不觉中就降低了我们的收益。

　　鑫申财富在此特别提醒，此现象在投资期限越短的产品中表现的越为明显。投资者可以购买期限较长的理财产品，以减少资金的在途时间。

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