【鑫知识】如何辨别真假理财师

如何鉴别一名理财规划师是否专业？

　　随着财富管理业务的发展，银行、信托、证券公司等金融机构都设立了财富管理部门，并且通过理财规划师提供财富管理方面的咨询服务并销售理财产品。那么，一名专业的理财规划师应该具备哪些从业技能呢？如何鉴别一位理财规划师是否专业？如下是一名专业的理财师所提供专业服务的流程及所需具备的从业技能。

第一步：建立并明确与客户的关系。

理财师应能基于理财协议帮助客户确立合理预期；

第二步：明确理财目标并收集信息。

1）理财师应能够收集客户信息并建立初始目标和预期；

2）理财师应能同客户一起制定定量和定性的财务目标；

3）理财师应能获得客户的非财务数据，例如健康、性别、年龄、生活方式、职业、婚姻状况、家庭需求和优先考虑事项等；

4）理财师应能收集和准确记录客户的财务相关数据，例如过去、现在和将来预期的收入、支出、资产和负债等；

5）理财师应能收集税收筹划相关的信息；

6）理财师应能手机退休规划相关的信息；

7）理财师应能收集遗产规划相关的信息；

8）理财师应能收集保险规划相关的信息；

9）理财师应能收集投资规划相关的信息；

10）理财师应能汇总整理相关数据和信息用于分析。

第三步：分析和评估财务状况。

1）理财师应能够根据客户的情况和目标，对客户的生活事件做出详细的时间规划；

2）理财师应能分析和评估与客户相关的经济、蔡和社会因素；

3）理财师应能分析客户的财务状况对当前和未来的影响；

4）理财师应能识别并分析税收有关问题及其对客户的影响；

5）理财师应能分析和评估客户的退休状况；

6）理财师应能分析和评估客户的遗产规划状况；

7）理财师应能分析和评估客户的风险管理和保险状况；

8）理财师应能分析和评估客户的资产状况和投资状况；

9）理财师应能分析和评估客户的综合财务状况。

第四步：制定理财计划书。

1）理财师应能基于资产负债表和现金流量表提出建议，并以合理方式向客户提出，以帮助其理解这些建议如何满足他们的需求；

2）理财师应能提出税收策略的建议，并以合理方式向客户提出，以帮助其理解这些建议如何满足他们的需求；

3）理财师应能提出退休计划建议；

4）理财师应能提出遗产计划建议；

5）理财师应能提出个人风险管理和保险计划建议；

6）理财师应能提出投资计划建议；

7）当客户的理财风险容忍度与实现客户财务目标时的理财风险存在差异时，理财师应能帮助客户调整两者间的差异；

8）理财师应能整合理财计划的组成部分，解释全面理财的结果并获得客户对后续工作的授权。

第五步：执行理财计划。

1）理财师应能准备相应文件，对经客户认可的目标和实施策略进行总结说明；

2）理财师可以指导其他金融服务人员实施理财计划书，也可以在获得授权后直接帮助客户执行理财计划书；

第六步：监督并调整理财计划书。

1）理财师应能跟踪客户状况、需求和目标的改变，必要时修订理财计划书；

2）理财师应能跟踪影响客户状况的财务、经济、法规和政治环境的改变，如果需要，在维护客户关系时修订理财计划书。

总之，一名专业的理财规划师应拥有能运用人生规划（包含理财价值观、职业生涯规划、婚姻规划、子女养育规划、退休规划和遗产规划等）、收支规划（包含收入规划、储蓄规划、消费规划、融资规划、居住规划、教育规划等）等理财方法和运用金融计算、财务管理、投资、保险、税收、银行等理财工具为客户提供服务的能力。

 

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