【鑫观点】互联网金融：可以大惊小怪 无须患得患失

围绕互联网金融何去何从的纷争与喧嚷也许可以暂时告一段落了。

　　“互联网金融”一词首次出现在今年的政府工作报告中，这意味着一度被描述为“野蛮生长”的互联网金融，终于有了国家政策层面的身份“确认”。

　　此前，互联网金融短时间内的意外火爆，着实令很多相关人士在“没有任何思想准备”的情况下，自然而然流露出一些本能反应，或惊喜，或错愕，或迷惘，或抓狂。一时间，拥戴说、取缔说、围剿说、监管说等纷至沓来，各色人物与声音粉墨登场，大小专家指点迷津，各路新老传媒更是“奔走相告”，尽情“享受”这饕餮盛宴。

　　在对立与嘈杂的争吵声中，不经意间，银行业被有意无意地置于一种尴尬境地——既是矛，又是盾；既是局外人，又是陪绑者；既是关联方，又是对立面……银行业的一言一行都被架在这场舆论漩涡的中心，翻炒着、炙烤着。

　　在这样强势的危机舆论氛围熏陶下，银行机构自身的反应也开始显得有些沉不住气了。无论是线上砸钱比拼、价格利润较劲、超底线超范围服务争宠客户，还是呼吁组团反击、政策出手相助等，有些凌乱的举措与声音无意间透着一种不自信，在授人以柄的同时，还有自乱阵脚之嫌。

　　当然，危机意识必须有。毕竟，互联网企业勇闯金融领域的方式，可谓招招见血。仅余额宝一役，囊括逾4000亿元规模、6000万客户、40%货币基金市场份额，用时仅8个月。其人气、号召力与吸金能力以及对于潜在客户的争夺，确实值得传统银行业大惊小怪一番。

　　这样的“大惊小怪”还应该包括如下疑问：一个依托于先进技术与服务理念的简单金融创新，为何是在互联网企业而非金融业之手上演绎出如此火爆的场面？

　　比较合理的解释是，互联网金融突然间搅动的这部分市场，原本就不是传统银行菜单上的选项，或者说，这部分需求是被大多数所谓“高大上”的金融机构长期以来有意无意所忽视的。

　　这部分被学者称为“草根阶层碎片化”的金融需求其实一直存在，只是长期专注于大客户、专注于利润指标的传统银行业，无心也无力去满足它，而已经 深度融入我们社会生活方方面面的互联网则高度契合了这样的需求。在“法无禁止即可为”的市场准则下，互联网金融的崛起无疑是顺理成章的事情。

　　不同的需求产生不一样的目标客户群。很显然，至少到目前，传统银行业与互联网金融的客户群重合度并不高。通俗地说，互联网金融所争抢的那块蛋 糕，本来也是那些一味想“做大做强”的银行不感兴趣的。让人没意识到的是聚沙成塔，海量的草根群体依赖互联网技术居然能迸发出如此强大的金融潜能。现在眼巴巴看着人家大快朵颐，觉得美味，有的银行又有些不舍了。

　　对追求差异化战略的银行业来说，如何取舍确实是个大智慧。面对互联网金融所带来的种种挑战、冲击与诱惑，银行业需要的是冷静而理性地观察与判断，没有必要得陇望蜀、患得患失。

　　再者，在跨界大融合的市场经济环境下，对包括金融业在内的现代企业来说，破除以行业为藩篱的领地意识，更加重视经营好自己的目标客户群，乃是大势所趋。把互联网金融看做是外来者的闯边越界行为，吁请同业群起反击；或者斤斤计较于短期内一城一地的得失，疏于本身的特色经营和中远期战略规划，都是患得患失的短视心态。

　　再回过头来理解“促进互联网金融健康发展”——这被写入今年政府工作报告中的短短11个字，其透露出的信息简洁明了：金融创新应予鼓励，规范监管必须跟上。这句话不仅给互联网金融吃了颗“定心丸”，也有助于传统银行业祛除浮躁心态，专注于自身更好发展。

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