【鑫动态】鑫申总裁做客FM91.1 为您解读财富管理

 

1月9日下午15点30分，鑫申财富总裁高斌应邀作为嘉宾，参加苏州新闻广播FM91.1财富苏州栏目的新闻录制。

在新闻录制过程中，主持人就财富管理方面的几个问题咨询了高总。

主持人：我们知道，鑫申财富是一个致力于打造成苏州人自己的个人财富管理专家的这么一个第三方财富管理公司，那么首先请高总给我们简单介绍一下鑫申财富。

高斌：鑫申财富是由一群具有至少8年财富管理经验的行业精英发起，两家上市券商作为股东，共同成立的，是全国首批苏州唯一一家取得财富管理资质的第三方财富管理公司。很多人以为鑫申财富可能只是单纯的投资公司或者信托代销公司，其实我认为鑫申财富是属于金融服务类行业，我们为客户寻找最适合他们的理财产品，为产品找到能够承受其风险并获取相应收益的客户，鑫申财富其实相当于一个平台的作用。


主持人：谈到理财，就不得不谈到风险，在保证资金安全方面是投资人也是理财师们都很关注的一个问题。我听说我们鑫申财富最近推出一个FOT，就是团购信托的活动，请高总给我们讲讲什么是FOT，具体的操作是怎样的。
高斌：首先，信托相对于一般理财产品有两个非常显著的特点：收益高，起点高。一般信托的最低投资额都是100万。虽然随着改革开放以来人民生活水平的提高，可能100万已经不再是一个天文数字，不像以前那么遥不可及，但是就单笔理财来说，100万的起点并不算低。
有人就想到了团购信托的做法。比如，某个同事或者亲戚对金融行业比较了解，那么大家就一起把钱交给他，让他去做投资，这样的确在一定程度上解决了信托门槛高的问题，但同时也存在几个很现实的风险。第一，集资人个人信用风险。因为这种做法几乎都是基于个人信任，可能他是你比较熟悉的亲戚朋友，或者是一个单位的同事，但是这些都不能完全保证他不会因为某些特殊原因，无意或者故意使得大家的资金受损。第二、法律风险。从法律上来说，这位保管资金的人和大家是一个委托与被委托的关系，当这个被委托人与信托公司签署合同的时候，他就是法定受益人，而法律并不保障其他人的利益。第三、法院查封的风险。我们知道，在法律上一个人可以因为被诉讼等原因而被冻结个人资金，所以，一旦这个被委托者因为某些原因资金被冻结，受牵连的其他人是得不到任何保障的。所以这种私人之间利用个人信用来做团购信托的做法乏善可陈，这种风险是很难规避或掌控的。 
而鑫申财富的FOT活动，就不存在上述三点风险。第一、我们通过成立传统意义上的基金，将所有投资人的资金打进这个基金，并在签署的合同中说明，此项基金中的钱只能用于购买信托，并且这笔资金是由银行托管的，在和银行签署托管协议时也会明确表示，这些钱不能提现，不能向任何无关单位转账，起到专款专用。第二、在法律上，所有参与FOT的投资者都是合伙人。也就是说，每个人的钱都是独立的，无论其他人因为何种原因导致资金受损都不会影响到你自己的资金安全。第三、鑫申财富的FOT信托团购活动将购买信托的门槛降低至5万元，收益最高上浮12.5%，可以说，参加鑫申财富的FOT活动就是用银行的理财门槛来获取信托基金的收益。


主持人：那么相比银行，第三方财富管理公司有哪些优势呢？
高斌：因为这个问题，很多人都对第三方财富管理公司甚至整个行业持有质疑。其实很多人去买银行的理财产品只是基于传统观念上对银行的信任，在购买时并没有仔细研究银行理财产品的说明书。据我了解的苏州15家商业银行发行的产品说明书中，几乎都会有这一项说明：将资金的约30%用于信托产品的购买，其余的用于国债等理财产品购买以及银行间同业资金的流动。我们可以粗浅地理解为，银行其实是把各位投资人的资金做成一个资金池，然后拿资金池中的钱去投向信托和其他标准化金融产品。
那么相比银行，类似鑫申财富的第三方财富管理公司是有以下几个明显优势的：第一、我们不经手客户资金，比如您如果购买鑫申的信托产品或者参加鑫申的FOT活动，我们不会提供给您任何公共或者私人账户让您打款。第二、鑫申财富并不像银行，只做单纯的产品推介。鑫申财富与宾夕法尼亚沃顿商学院，复旦大学管理学院，武汉大学经管学院以及第一财经研究院共同研究开发出一套SWTS系统，所有客户在认购鑫申财富的产品前都必须进行该系统测试，并取得一份风险评估报告，我们只向合适的客户推荐合适的产品。第三、鑫申财富是目前全省唯一参与项目前期尽调的财富管理公司。前不久发生的阜外医院事件，相信各位听众都有所耳闻。因为被告的信托公司曾经和鑫申财富联系过合作事项，为了确保产品安全，我们亲自到当地区人大常委会核实决议文件，到区人民政府核实批文，区财政局核实承诺函，到所持项目的公司找到法定代表人和财务处，核实签章的真实性。经过一系列严格审核，该项目被我们的风险稽核部全票否决而枪毙。事件曝光之后，我们立刻发布了一篇预警文章，提醒广大投资者们警惕市面上的虚假理财产品。
鑫申财富是全国为数不多的设有首席风险官和自己独立的风险稽核部的第三方财富管理公司，我们的优势是很明显的。


主持人：说到理财啊，其实除了收益，我们最关注的就是自己的本金能不能得到保障，那么高总您给我们说说信托业在对客户的本金上有什么保证吗？
高斌：其实很多人在购买理财产品的时候都有一个误区，认为凡是银行推荐的产品就是最好的，其实银行是不会对产品承担任何责任的，因为银行也是代销，而责任追根到底是由信托公司承担的，信托目前也受到银监会的监管，信托业有一个刚性兑付的潜规则，信托是通过信托公司向社会大众募资，在面临兑付危机时，信托公司必须将自有资产先偿还客户的本金和收益，目前全国68家信托公司，大部分资产都在四五十亿以上甚至更多，所以说信托的兑付能力是比较强的，虽然之前也有个别信托公司因为前期风控把握不严格导致集合信托产品到期不能到期兑付，但是也申请了代偿代付，所以总的来说目前信托理财是比较安全的。


主持人：据说我们鑫申财富的理财产品收益最高可以上浮10%，请高总给我们听众朋友们讲一讲。
高斌：作为一家企业，肯定是以盈利为生存发展的基础，鑫申财富作为第三方财富管理公司，我们的盈利模式其实很简单，就是为信托公司和其他产品公司销售产品来获取佣金，但是鑫申财富目前处于品牌打造阶段，我们目前的愿景是希望为客户提供最优质的服务，所以我们会将佣金收入的超过60%以上回馈客户，这其实就是一种返利行为，但是对于鑫申财富来说，对我们构筑在客户心目中的良好形象以及为日后的发展打下扎实的客户鸡翅是至关重要的，同时，我们也希望能和我们的客户共享信托业的繁荣，因为只有做到双赢才是真正的赢家。


主持人：我听说高总在12月参加的在海南三亚举办的福布斯中国财富管理论坛，高总您给我们讲讲这次论坛您有哪些感受呢？
高斌：这次论坛是由福布斯中文版主办的，福布斯是一本最了解富豪生活方式和投资理念的金融杂志，我们最熟悉的就是它的各种排行榜。这次论坛是由德意志银行首席经济学家马骏，交银国际董事总经理洪灏，美银美林证券首席经济学家陆挺以及我，作为代表发表演讲并进行了圆桌对话。我们一起探讨了2013中国富人们的财富管理习惯，并且交流了对于2014财富管理行业趋势的看法，有一点我与他们的观点不太一致。大家一致认为高净值人群是第三方财富管理行业的目标客户，所谓高净值人群，其实最早是西方传出的一个概念，我们把拥有金融资产600万人民币以上的人群称为高净值人群，其实这部分人一般都是私人银行的服务对象，我认为，拥有净值100-600万人民币的人群占多数，这部分人才是我们第三方财富管理行业的目标客户。我们的财富规划师们一致秉持一个理财观念：大钱大理，小钱小理。因为鑫申的愿景是致力于让中国每一个家庭都拥有值得托付的财富管家，而不是仅仅为所谓的大客户服务。曾经有一个财富规划师接到这样一个电话，一个每月2000工资的上班族向他咨询应该如何理财。我觉得我们的财富规划师回答得非常好，他说，您目前可以好好工作，积累财富和理财知识，您现在就有理财的意识和理念是非常好的一件事，这对您将来妥善打理财产必有帮助。其实我们鑫申财富不仅帮助客户管理财富，更注重培养客户的理财意识，21世纪，财商是和情商智商并重的一种意识形态，理财意识应当从娃娃抓起，只有当你有了理财的概念你才会去理财，财也才会理你。